【キャンピングカー購入資金計画】

住宅ローンもまだ２５年も残っているのに。

ちびたちは、７歳、５歳、０歳（２０２３年８月生まれる予定）。

教育資金に、老後資金と、まだまだお金が必要な今日このごろ。

平凡サラリーマン家族には、高嶺の花のキャンピングカー。

だけど、キャンピングカーはいつか欲しい。

子どもたちが、親と遊んでくれるのって、あっという間ってよく聞く。

毎日、育児に仕事に追われて、日々あっという間に過ぎていく。

長男はもう７歳。次男は５歳。

自分が親になって、７年の歳月がたったなんて。

iPhoneに流れてくる子供たちの写真を見て、成長の早さに気が付き、はっと驚く。

子供が◯◯歳だったときに、こんなことをしてあげればよかったとよく思う。

だけど、絶対に時間は戻りはしない。

お金は、現役で働いていれば、どうにかなる（はず）。

言っても、まだまだ４０代前半。気分は３０代。

今日は人生で一番若い日。

家族が、みふママが、いなければ出来なかったであろう決断だけど、

自分と、妻と、子供と、家族の人生を豊かなものにするため、よふパパはキャンピングカーという

大きな買い物をした。

車を買うのではない、人生の豊かな時間を、われわれは買うのだ。

我々と一緒の平凡家族がキャンピングカーの購入のきっかけや、参考になれば幸いである。

支払い方法の種類

上記では、豊かな時間を買うなんて素敵なことをいったものの、

平凡サラリーマン君よふぱぱには、えらく高額であることに変わりはない。

総額約1400万円のうち、手付金で２００万円の支払いが終わって、

さて残金の支払いはどうしようか。

残価設定ローンとは融資対象車について、あらかじめ一定期間経過後の残存価額を設定しておくことで、残存価額を差し引いた金額についてローン設定を行う。

特徴として、月々の支払額を低く抑えられる点がメリットである代わりに、最後の支払額が大きめに設定されていることがデメリット。

ローン期間終了時は、車両を返却するか、残りの残金を支払って買い取るかが選択できる。

走行距離制限もあり、傷・ヘコみなど車両状態によって、残価額変動がある。

キャンピングカーでは、車で北は北海道〜南は沖縄？九州？まで、日本横断の車で旅をすることが

目的であれば、おのずと走行距離も過走行になる。

その走行距離によって、残価額が大きく変わってくることを考えると、残価設定ローンを組むことは

キャンピングカーは不向きに思える。

そして、結論よふパパは銀行のマイカーローンを組むことにした。

ローンを組む理由

今までに、エクストレイル、CX-5、アルファードと乗り換えてきたが、中古・新車問わず、

車購入するときは、現金一括で購入していた。

なんだか毎月の支払いがあるのが重荷になるのが嫌だったからだ。

が、今回初めて車購入時に、一括ではなくローンを組むことにした。

キャンピングカーは高額のため、一括現金確保が困難だから。

ただ、それ以外にも理由はある。

子供の教育資金や、生活防衛資金の確保を確保した上で、必要最低限の金額だけローンを

組むという選択肢もあったが、今回はできるだけローン金額を自分が組める最大の金額にし、

また期間も10年と最長期間にした。

（ローンを組む金融機関によっては、240回払い（20年ローン）のオートローンもある。）

理由としては、２つ。

• 現金確保
  2023年に第三子が生まれる予定、それにともない育児休暇を取得予定。
  それも、イクメンよふパパは1年間。
  それにともない急な出費に対応できるようにするため。
  
  40歳過ぎて、収入は多少減ってしまえど育児給付金をいただけて、
  一番かわいい時期を一緒にすごせて、時間も働いているときより自由になる。
  そんな素敵な時間ができると思うと、ほんと感謝、そしてワクワクする。
  
  そして、普段は共働き家庭にっとて、なかなかまとまって家族で休みを取るのが困難。
  だもんで、こんな恵まれた育休中に家族で長期旅行も計画中。
  そのときに、キャンピングカーはあるけど、お金がないから旅にでれないっていうのは
  本末転倒だからね。
• 資産運用
  コロナ禍をきっかけに、資産運用を始めたのだが、マイカーローン金利より高利回りの
  運用が期待できるためである。
  S&P500は導入された1957年以来、平均約10.7%/年の上昇率を記録。
  マイカーローン金利が1.8%の場合、ローン金利より、投資で得られる金利のほうが高い計算になる。
  投資なので絶対はない。
  が、長期的な目線で考えた場合に、ローンを組んで、手元資金は優良株に投資しておくほうが、
  将来経済的に有利になる可能性が高い。と、信じている。
  また、来年度2024年から新NISAが始まることもあり、投資できる資金も確保しておきたいのもあるしね。

マイカーローンに決定

いくつか、銀行にマイカーローンで仮審査をお願いしたが、よふパパが本申込した銀行は

群馬銀行に決定した。

理由としては

• 申し込みした中で、一番条件の良い金利 1.8％
• 住宅ローンを群馬銀行で組んでいるため、住宅ローン＋マイカーローンの支払いをする際、
  資金移動の面倒が少ない。
• 実店舗が近くにある。
• 繰り上げ返済ができる。

各家庭によって、有利な銀行や金利は異なるだろうが、キャンピングカーの場合はマイカーローンを組むことが有利なのかなって、よふパパはおもう。

群馬銀行マイカーローンの流れ

群馬銀行ホームページ引用

自分が借り入れ可能額の確認をする。

各銀行のwebサイトには、借り入れ可能額カンタン診断ツールがある。

他で借り入れがなければ、おおむね税込年収額程度が借りられる基準のようだ。

返済シミュレーションで、月々の返済額を確認する。

仮に借入額が５００万円、返済期間10年間、ボーナス返済なしの場合。

金利1.8%と、3.3%で比較した場合、支払い総額４０万円以上ちがってくる。

【金利１．８％の場合】

【金利　３．３％の場合】

仮申請申込み

マイカーローン仮申請は、スマホから申請が可能。

指示通りに、自身の情報を入力しすすめることで、10分ほどで簡単にできました。

銀行によって、審査結果までの期間はまちまちですが、群馬銀行の場合は原則として

午前中申込みは当日中に、午後の申込みは翌営業日の午前中に回答がくるとのこと。

よふパパの場合も、午前中に申込み、当日に結果が届きました。

結果の中に、適用金利があり、住宅ローンを組んでいる、給与振込口座などの条件を満たしたため

最安金利の１．８％で仮審査が通過しました。

他の銀行も２〜３個申込み通過しましたが、群馬銀行だけは仮審査通過後に、今後の流れの説明など

フォローアップの電話があり、好感を持てましたね。

本申請申込み

マイカーローン本申請もスマートフォンから、１０分程度で簡単にできました。

必要書類は群馬銀行の場合、以下４種類。

• 本人確認書類
  （運転免許書、またはマイナンバーカードのいずれか一つ）
• 健康保険証
• 所得証明資料
  （源泉徴収票、住民税決定通知書、市町村の発行する所得証明書のいずれか一つ）
• 使い道が確認できる資料
  （金額がわかる見積書、または注文書）

最後に

住宅ローンのときは、銀行や不動産屋で打ち合わせしたり、金消契約結んだりと、なにかと手間が多かった印象。

それが今では、いまは、スマホひとつで完結できてしまうなんて、ほんとすごい。

キャンピングカーのマイカーローン　よふパパ編でした。

平凡サラリーマン君、キャンピングカー購入までの道のりが、みなさまの参考になれば。

では、また！